做资产配置时需要注意的几点守则

2018-05-03

  一、风险第一,收益第二

  (1)买房最核心的是地段,金融资产配置最核心的是风险;

  (2)资产配置前首先考虑如果发生极端亏损的情况是否能承受,若不能,请放弃;

  (3)如果一个产品下跌50%,要涨回去,需要上涨100%。

  二、自知者明

  在资产配置前,需要先问问自己几个重要的问题:

  (1)我最多能承受损失多少资金?

  (2)我的收益目标是跑赢什么?通胀、银行理财、信托、股票指数

  (3)我资产配置的资金多长时间内不会用到?

  (4)资产配置的这个方向我有优势吗?如果没有优势我能不能找到更有优势的人?

  三、摆脱路径依赖

  (1)人的思维惯性偏向于认为赚钱的方向能持续地赚钱,因而忽略了环境改变可能带来的风险;

  (2)资产配置要在自己的能力圈,学习则要跳出能力圈;

  (3)借助专业人士可以帮你更快了解新的领域;

  (4)你不下水,则永远都学不会游泳。

  四、循序渐进

  (1)用部分资金从低风险品种开始尝试;

  (2)逐渐认识新的资产配置领域;

  (3)认知加深且有了利润再增加投入,逐步丰富资产配置组合。

  五、分散配置

  (1)持有相关性低的各类资产(鸡蛋);

  (2)选择每类资产中最优秀的投顾(篮子);

  (3)找可靠的人看护好篮子(人)。

  六、当你从自己专业的领域开始转向资产配置领域,运用资产配置思维而非经营思维可以帮你取得更好的资产配置结果

  经营思维:这个策略是怎么赚钱的、现在的市场适不适合它、它跟其他策略相比有什么优势

  资产配置思维:如果所资产配置的这个领域不是我擅长的,那我就找这个领域最顶尖、最有优势的人帮我去做,借助专业的力量。

  经营是做自己熟悉的领域,自己可以把控一切,偏重对事的判断;而资产配置自己不熟悉的领域,本质是把钱交给专业的人打理,核心是对人的把握和信任。

  七、选择靠谱的财富管理公司

  靠谱的财富管理公司一般具备如下特征:

  注重风险控制,过往发行产品盈利占比高且无重大亏损;注重产品和市场的研究,发行产品平均收益行业领先;

  注重客户收益和客户满意度,把客户利益放在第一位;

  公司有良好的资产配置理念并重视资产配置者教育。

  八、如果你想资产配置亏钱,可以做以下尝试:

  (1)看短期排名追逐高收益产品

  (2)集中资产配置单一标的

  (3)过度在意短期收益,频繁更换资产配置标的

  (4)心存侥幸,不纠错

  九、稳定性和确定性是复利的两大利器

  算一算,20年下来哪个产品累计收益更高?

  A产品每年都保持15%的增长

  B产品第一年10%,第二年20%,第三年10%,第四年20%,以此类推

  C产品第一年0%,第二年30%,第三年0%,第四年30%,以此类推

  D产品第一年-10%,第二年40%,第三年-10%,第四年40%,以此类推

  E产品第一年-30%,第二年60%,第三年-30%,第四年60%,以此类推

  单利之和相等的五个产品,收益越平稳的产品,最终复利越高,而且随着时间越来越长,差距会越来越大。

  十、学习大师

  巴菲特的历年收益表是资产配置界“最贵”的一张图,仔细研究,你会有意想不到的收获!

  (1)注重风险控制:巴菲特在53年的资产配置生涯中,只有2年是亏钱的,而且亏损幅度均不到10%

  (2)靠复利而非暴利:收益区间在10%-20%的年份最多,有20年,收益超过50%的只有1年

  (3)复利的威力:假如1965年投入1万元买入巴菲特的股票,52年以后你将拥有1亿678万

  十一、跟踪发现产品出现以下情况时,你需要优化你的资产配置组合

  (1)投顾的团队发生根本变化,不利于产品的持续运作

  (2)策略不适应当前市场,收益预期会大幅下降

  (3)发现了更好的资产配置标的

  (4)个人情况发生变化,需要增加或者减少配置

  (5)借助产品管理工具可以更好地帮你优化资产配置组合

  合星金控是一家以卓越的资产配置能力为核心竞争力的,旨在汇聚全球优质资源,助力中国产业发展,提升客户价值的综合性金融服务平台

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