个人理财重在战略性资产配置

2016-09-27

人们辛苦赚来的每一笔财富,除了日常的开销以外,大多数还会进行资金管理。想法决定我们的生活,配置决定我们的未来。投资理财公司讲究的是战略性资产配置,而战略性资产配置应该有计划,制定合理的理财目标,不能被短期经济形势所左右。

战略性资产配置是门学问,这门学问要花很多年的时间才能学好。那么,什么是战略性资产配置方案?投资理财公司解释,战略性资产配置方案就是基于长期市场假设所决定的恰当的资产类别配置,决定了投资者的目的和风险耐受度。最优的投资组合取决于投资者本人的意愿及风险概况。

个人理财重在战略性资产配置

在长期的战略性资产配置投资组合之外,也一定要有短期性的战略性资产配置投资组合。短期性战略性资产配置投资组合的机动性强,短期性资产分配的最终目的是在长期风险没有显著改变的前提下,从短期投资机会中受益。举例来说,在经济放缓的时候,债券的表现可能会优秀些,此时可以增加债券的占比。在经济开始复苏的时候,股票的表现可能会好些,此时可考虑增持股票购买基金。在利率上升阶段,股票可能因公司获利的原因依然具有吸引力,而此时大宗商品类的投资标的表现也可能不错。当经济增长走势放缓,增加现金及货币市场的投资是不错的选择。经济下行时,现金为安全避风港。

综合性金融平台认为理财要根据不同的人生阶段和理财目标来合理分配投资,并根据自己的风险承受能力来选择投资产品,每种投资品种都有各自的优缺点,投资要多元化,但家庭理财至少要准备4份钱:一为家庭应急准备金,这部分钱一般是家庭月支出的6倍,这部分钱可投资货币市场基金或银行的天天理财产品(活期便利,定期收益);二为家庭保障的资金,即通过保险配置来降低长期风险,以获得可靠的保障,如定期寿险、重大疾病附加住院医疗险、养老险等,一般投保的比例为家庭年收入的10%;三为子女教育资金和养老金,除可通过保险配置一部分外,还需通过基金定投和银行理财产品、国债等来储备;四为闲钱,可用于投资风险收益相对较高的投资产品,比如股票、基金、房地产等高收益高风险的项目。

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